快速小額借款陷阱多？搞懂合法小額借款利息、額度，借款不踩雷！
快速小額借款陷阱多？搞懂合法小額借款利息、額度，借款不踩雷！
多數人急需用錢，但銀行核貸無法過件、信用瑕疵未消除或是薪水領現無法貸款時，此時會轉向考慮小額借款。
但小額借款中卻藏了許多不為人知的小陷阱，一不小心就會淪為詐騙集團的盤中飧，哪裡有合法小額借款管道呢？而小額借款利率、額度怎樣才算合理？以下便為您解答辦理小額借款如何不踩雷！
小額借款是什麼？快速閱讀：
小額借款意思為何？
小額借款即為借款額度小於台幣30萬的借款，只需提供雙證件、工作證明或是擔保品，有時甚至不需要任何擔保品即可借款，且最快當天放款，在急需用錢之時是非常便利的選擇，但同時利息也會較高，因此在辦理時需注意借款機構的合法性及利息合理性。
- 小額借款優點：申辦條件低、最快當天放款、即便信用瑕疵也可申請。
- 小額借款缺點：利息較高，需注意是否有民間小額借款陷阱。
小額借款管道有哪些？
一、P2P
P2P為民間不需擔保品的小額借款，透過線上借貸平台進行借款，申辦條件較銀行寬鬆，許多有信用瑕疵的借款人就會透過P2P進行小額借款，但P2P平台也會要求借款人繳交收入證明，無重大信用瑕疵即可，建議尋求口碑好的平台，以免個人資料遭到竊取。
二、當鋪
當鋪有著撥款快速、申辦條件寬鬆等優點，當鋪可透過典當手機、黃金、及汽機車等有價物品進行小額借款，但一定要向政府立案的合法當舖進行借款，才能獲得合理的利息及額度。
小額借款種類有哪些？
常見的小額借款種類有循環型信用貸款、信用卡預借現金、保單借款、手機借款、機車貸款、當舖借款以及P2P借貸，以下整理出這些種類之間的差異：
| 小額借款管道 | 小額借款種類 | 小額借款介紹 | 小額借款利率 | 小額借款額度 | 小額借款條件 |
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行小額貸款 | 循環型信用貸款 | 申辦後可至信貸帳戶提款 | 4%~16% | 30萬 | 信用狀況良好、需財力證明 |
| 信用卡預借現金 | 預借金會併入當期帳單，若未繳清會影響信用評分 | 6%~16% | 信用卡額度10%~100% | 同上，另須信用卡一年內交易紀錄 | |
| 保單借款 | 保單借款 | 終身險普遍皆有保價金 | 2.7%~9% | 保價金的40%~90% | 保單需有保價金 |
| 民間擔保品小額借款 | 手機借款 | 以名下手機為典當品進行借款 | 8.7%~16% | 2~5萬 | 借款人名下有手機 |
| 機車貸款 | 以名下機車為典當品進行借款 | 8.7%~16% | 8~30萬 | 借款人名下有機車 | |
| 當鋪借錢 | 已有價物品向當鋪進行典當 | 不得超過30% | 依典當品價值而定 | 借款人名下具有價物品 | |
| 民間不需擔保品小額借款 | P2P借貸 | 向線上借貸平台進行借款 | 依交易平台而定最高16% | 依交易平台而定 | 不一定，依平台而定 |
如何申辦小額借款？
了解上述小額借款的管道及種類後，以下為您介紹進行小額借款時須具備哪些條件、文件及流程：
小額借款條件
- 借款人須年滿20歲
- 具中華民國國民身分證
- 可提供之財力證明文件，如勞健保、扣繳憑單等皆可增加過件率
小額借款準備文件
- 借款人雙證件
- 財力證明文件
- 依申辦種類攜帶典當品相關資料
- 撥款存摺
當鋪小額借款申辦流程
- 選擇管道，可先進行試算。
- 準備上述相關文件。
- 與專員確認小額貸款方案並審核文件。
- 雙方同意後進行對保。
- 撥款，最快當天可撥款。
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小額借款陷阱多？三大地雷告訴你！
進行小額借款前常常聽聞有人遭受詐騙，小額借款真的這麼危險嗎？以下便為您說明幾個小額借款常見的陷阱，並教您如何避開小額借款陷阱。
小額借款陷阱一、民間非法小額借款
民間有許多非法當鋪，打著誘人的口號吸引急需用錢的借款人前往，這極有可能為詐騙，尋求民間當鋪進行小額借款時，務必要選擇政府立案合法當舖進行借款，以保障自身權益。
小額借款陷阱二、借款機構要求「當面聊」
有些借款機構會要求與借款人當面聊以了解實情，若如實赴約即有可能掉入陷阱，當借款人得知高利息而卻步時，對方便會向借款人收取高額「調查費」，甚至無法取回個人證件。
小額借款陷阱三、號稱無息卻隱含高額手續費
許多小額借款機構會透過無息來吸引借款人，但真的完全無息嗎？對方表明前幾期低利，那後期呢？此時若掉入陷阱，即便現在無息，未來也須負擔高額手續費，或是提早還款後還須負擔高額手續費。
小額借款Ptt、Dcard熱門話題
以下整理了小額借款Dcard網友熱議問題，一起來看看吧！
Q1：私人小額借款管道有哪些？安全嗎？
私人小額借款管道包含：政府立案合法經營的當鋪、融資公司、民間代書。
只要向政府立案合法之金融機構申請辦理小額貸款，基本上是非常安全的！可注意私人小額借款利息是否合理，或是從店面內是否掛有牌照來判斷，也可至商工登記公示資料庫查詢該當鋪。
Q2：有學生小額借款嗎？
學生只要是年滿20歲之中華民國國民皆可申請小額貸款，若名下具有價典當品，即可申辦上述所提到的擔保品小額借款。
Q3：信用有瑕疵，可以申辦小額借款嗎？
即便有信用瑕疵也可以申辦小額借款，只要不是重大信用瑕疵，皆可向P2P平台或合法當鋪申辦小額借款，若是向銀行申辦則極有可能無法過件。
Q4：小額借款一定是信用貸款嗎？
小額借款為信用貸款的一種，一般民間小額借款額度約5萬到50萬，而多數銀行的信貸額度可達300萬，兩者有著額度上的差異。
Q5：證件小額借款合法嗎？
許多證件小額借款皆為不合法，因此非常不推薦申辦證件小額借款，此種小額借款可能讓自己的帳戶淪為詐騙集團的工具，證件也有可能被對方扣留而暴露個資，此外利息也極高，即便迅速取得資金，後續的償還卻非常不容易，還會造成借款人更大的困難。
Q6：快速小額借款可以找誰？
快速小額借款推薦找民間政府立案的合法當舖進行借款，不僅有政府保障，最快當天即可撥款，對急需用錢的借款人非常友善！
Q7：24小時小額借款是什麼？
24小時小額借款是指在急需資金時，可以在24小時內申請並借到少量現金，手續簡單且快速，常見於網路平台或小額借款app，借款金額通常在幾千元到幾萬元之間，且利率相對較高。
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